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Los bancos NO pueden obligar a contratar seguros con la hipoteca
El comprador financiero HelpMyCash ha concluido que los seguros vinculados a las hipotecas no son obligatorios, aunque lo parezcan. Tal conclusión es resultado de haber solicitado hipoteca en los principales bancos que operan en España, mediante la técnica del “mystery shopping”, haciéndose pasar, en una docena de bancos, por clientes interesados en comprar una vivienda.
Actualmente en el mercado, el decir no a un seguro puede suponer una subida entre un 0,10% y un 0,60% sobre el diferencial. Una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años ofrece un interés de Euríbor + 1 % si se contrata el seguro, no contratarlo puede hacer que la cuota pase de 494 euros a 501 euros o incluso a 537 euros. En este último caso se cancelaria unos 444 euros más al año en intereses.
Derechos de los hipotecados con respecto a los seguros: a pesar de no ser legalmente obligatorios para los hipotecados los bancos siguen teniendo el poder de aceptar o denegar hipotecas y a la vez de imponer sus disposiciones.
La DGSFP dispone en su página web algunos derechos que los bancos no siempre describen a las personas al momento de ir a pedir una hipoteca, dado que una parte de su negocio está en estos seguros, entre estos derechos estos son algunos de los más relevantes.
- El hipotecado no está obligado a pagar ningún seguro a su banco a no ser que se comprometa por contrato.
- Al contratar un seguro ligado a la hipoteca, el usuario tiene derecho a elegir el tipo de pago: anual o prima única.
- El banco o aseguradora no puede obligar al cliente a firmar un seguro de prima única a más de diez años.
De esta forma zapatero a tus zapatos, hay empresas especializadas en seguros que pueden asesorar mejor a un cliente que la propia banca, que solo quiere colocar unos seguros caros y poco eficientes a sus clientes. Le recomendamos un portal de comparación de seguros especializado únicamente en seguros donde podrá comparar y contratar el mejor seguro al mejor precio http://www.segurosgenerales.es
Productos de ahorro para la jubilación
- Plan de pensiones: las aportaciones reducen la base imponible del IRPF, con límites anuales.
- PPA: plan de previsión asegurado, con interés garantizado y la misma fiscalidad que el plan de pensiones.
- PIAS: ahorro a largo plazo con ventajas fiscales si se cobra como renta vitalicia.
- SIALP: seguro de ahorro a cinco años con rendimientos exentos si se cumplen los requisitos.
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Cómo reclamar a una aseguradora
- Presenta la queja por escrito al servicio de atención al cliente de la compañía.
- Si no responde en el plazo legal o no estás de acuerdo, acude al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
- Si el conflicto persiste, queda la vía judicial.
Un corredor de seguros puede ayudarte durante todo el proceso.
Derechos básicos del asegurado
- Recibir la póliza y las condiciones antes de firmar.
- Desistir en 14 días de los seguros contratados a distancia, salvo excepciones.
- Oponerse a la renovación comunicándolo con al menos un mes de antelación al vencimiento.
- Que la aseguradora pague al menos el importe mínimo en los 40 días siguientes a la declaración del siniestro.
Corredor o agente de seguros
- El agente vende los productos de una o varias aseguradoras con las que tiene contrato.
- El corredor es independiente: analiza el mercado y asesora al cliente de forma objetiva.
Ambos deben estar inscritos en el registro de mediadores de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
Seguros obligatorios en España
- Coche y moto: responsabilidad civil obligatoria para circular.
- Perros: responsabilidad civil para sus titulares, según la Ley 7/2023, y la específica de los perros potencialmente peligrosos.
- Caza: responsabilidad civil del cazador.
- Hipoteca: seguro de daños de la vivienda contra incendio.
- Algunas actividades profesionales y empresas, según su normativa.
El resto, como salud, vida o decesos, son voluntarios, aunque muy recomendables.
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